而借记卡是一种先存款后消费的方式，持卡人必须在消费时有足够的余额才能完成支付。而借记卡在遭遇盗刷或争议消费时，持卡人需要在一定时间内报告，否则可能会承担损失。而借记卡没有贡献到个人信用记录和评分。如果喜欢控制消费在可支配范围内，借记卡可能更适合。
信用卡和借记卡是两种不同类型的支付方式，它们在以下几个方面存在差异：
1. 付款方式：信用卡是一种先消费后支付的方式，持卡人可以在信用额度范围内消费，然后在还款日之前偿还欠款。而借记卡是一种先存款后消费的方式，持卡人必须在消费时有足够的余额才能完成支付。
2. 风险和责任：在信用卡中，若持卡人发生欺诈或争议消费，可以在还款前暂时不承担责任，但需及时向银行报备。而借记卡在遭遇盗刷或争议消费时，持卡人需要在一定时间内报告，否则可能会承担损失。
3. 利息与费用：使用信用卡消费需要向银行支付利息和可能的年费、滞纳金等费用，而借记卡一般没有利息和年费等费用。
4. 信用记录与评分：信用卡使用可以帮助建立和改善个人信用记录和信用评分，对于未来贷款或信用额度的申请有帮助。而借记卡没有贡献到个人信用记录和评分。
对于如何选择最优的支付方式，需要考虑个人的资金情况、消费习惯以及风险承受能力等因素：
1. 资金情况：如果经济能力允许，可以选择同时持有信用卡和借记卡，根据实际需求选择合适的支付方式。
2. 消费习惯：如果习惯于消费超出现有资金余额，且有能力及时偿还欠款，同时希望积累信用记录和评分，那么信用卡可能更适合。如果喜欢控制消费在可支配范围内，借记卡可能更适合。
3. 风险承受能力：如果担心盗刷、争议消费等风险，且无法及时发现和报告，借记卡的风险相对较低。而信用卡可以提供一定的消费保护和挽回损失的机会。
最终，最优解将因个人情况而异，建议根据自身实际需求和风险承受能力来选择最合适的支付方式。同时在使用信用卡时要注意合理控制消费额度，及时还款，避免过度借贷和高利息的消费习惯。