逾期还款情况会对信用评分产生负面影响，因此持续逾期还款可能意味着风险较高。持有人频繁使用信用卡可能表示其依赖度较高，也需要更密切关注还款情况。如果一个人的信用卡欠款接近或超过信用额度的较高比例，可能表示其负债较高，风险相应较大。综合考虑以上因素，可以对信用卡持有人的消费和还款记录进行综合评估，从而了解其信用状况和风险水平。
评估信用卡的消费和还款记录可以通过以下几个方面进行：
1. 消费类别和金额：评估信用卡持有人的消费习惯和消费水平，了解其是否在合理范围内使用信用卡。关注是否存在大额消费、频繁小额消费等情况。
2. 还款记录：关注信用卡持有人是否按时还款并还清欠款。逾期还款情况会对信用评分产生负面影响，因此持续逾期还款可能意味着风险较高。
3. 信用卡使用频率：关注信用卡的使用频率以及每月的消费金额是否稳定。持有人频繁使用信用卡可能表示其依赖度较高，也需要更密切关注还款情况。
4. 负债比例：评估信用卡欠款与信用额度的比例。如果一个人的信用卡欠款接近或超过信用额度的较高比例，可能表示其负债较高，风险相应较大。
5. 信用评分：信用卡机构通常会根据信用卡持有人的消费和还款记录给出信用评分，评估其信用风险。较高的信用评分通常表示较好的信用记录，较低的信用评分可能意味着较差的信用记录。
综合考虑以上因素，可以对信用卡持有人的消费和还款记录进行综合评估，从而了解其信用状况和风险水平。